Los créditos para micro emprendedores vienen en alza en los bancos del país porque reditúan cada vez más. Para 2012, estiman que esta cartera se puede duplicar.
Carlos Boyadjián - Especial para Los Andes
En cinco años la cartera de créditos para micro emprendedores se multiplicó por diez, llegando durante 2011 a $ 245 millones y unos 70.000 prestatarios. La demanda de préstamos en este segmento de la economía es creciente debido a que muchas unidades productivas no acceden al crédito porque trabajan en la informalidad.
Pero la tendencia está cambiando y ya varios bancos, públicos y privados, ofrecen asistencia financiera a microemprendedores, o tienen líneas para apalancar instituciones de micro finanzas (IMF), cooperativas u ONG, que luego prestan a microempresarios.
"Es un momento muy interesante del sector de micro crédito. Hasta los bancos empiezan a ver el negocio de prestar a este segmento de la población", sostiene Eduardo Ramos Mejía, titular de la Red Argentina de Instituciones de Micro crédito (RADIM). Los bancos Ciudad, Provincia de Buenos Aires, Galicia y Santander lideran el segmento en el que también están presentes Credicoop, Supervielle, Francés y Comafi.
El experto recuerda que "en los últimos cinco años pasamos de $ 22 millones a $ 245 millones en préstamos en 2011". Haciendo una proyección, estimó que, para 2016 otorgarán préstamos por $ 1.000 millones. Para Ramos Mejía una de las claves del micro crédito es trabajar con "montos chicos y plazos cortos", una modalidad que ayuda al emprendedor a planificar estratégicamente su economía.
Marta Bekerman, investigadora de la UBA y titular de la ONG Avanzar -que otorga micro préstamos y capacita emprendedores- consideró que hay una gran demanda de gente que necesita micro créditos pero los bancos, en general, no prestan a los informales. "Es ese momento cuando aparecen las instituciones de micro finanzas" precisó.
Con una cartera crediticia cercana al millón de pesos y unos 430 prestatarios residentes en villas de emergencia en la Capital Federal, Avanzar tiene hoy problemas de acceso a recursos prestables. "Subieron las tasas y es más caro el fondeo porque hay bancos que prestan pero a una tasa Badlar más 2%. Ahí se encarece toda la operatoria", señaló la economista.
Mientras las IMF consiguen crédito bancario desde 15% anual en pesos hasta alrededor de 22%, la tasa de interés que pagan los emprendedores arranca cerca del 40% anual debido a los altos costos operativos y de seguimiento de los préstamos. "Con la suba de tasas que tuvo el sistema financiero y también por la inflación tuvimos que subir nuestras tasas de interés (entre 50 y 60% anual)", confesó Ramos Mejía.
Pese a eso, Inés Nevárez, directora ejecutiva de la Fundación Grameen Argentina, apuntó que "la tendencia a solicitar micro créditos es creciente porque el 90% de los emprendimientos en el país son micro". Desde hace 10 años la entidad asiste a micro emprendedores a través del sistema de grupos solidarios. Hoy trabajan en 35 pequeñas localidades, alejadas de las ciudades.
Norberto Donato, gerente general de Provincia Microempresas, unidad de negocios del Banco Provincia, señaló que desde que se lanzó el programa en julio de 2009 ya se otorgaron préstamos por $ 150 millones a unos 25.000 microempresarios. Para 2012 esperan llegar a 50.000 pero hay mucho más para crecer. "En Capital y provincia de Buenos Aires hay más de un millón de microemprendedores que son potenciales clientes", asegura Donato.
Respecto de si es negocio prestar a las empresas, desde el Provincia explicaron que en la sección Microempresas hay una tasa de cumplimiento del 98%. Además, si se piensa que los créditos personales y la financiación con tarjeta de crédito son los principales negocios para el banco, esto está más cerca de eso que de un préstamo a una pyme, con lo cual es bueno volcar recursos a este segmento.
Actualmente, el banco ofrece líneas a microempresarios a una tasa final del 36% anual en pesos. Desde el banco Ciudad, Patricia García, coordinadora de micro finanzas, aseguró que la entidad apunta a bancarizar a los prestatarios que toman micro créditos en las organizaciones IMF.
La sanción de la ley 26.117 de promoción del micro crédito en 2006 creó la Comisión Nacional de Micro crédito (destina $ 100 millones a este fin) y eliminó parte de los costos impositivos al sector. "En Argentina no va a haber un boom del micro crédito pero en la medida en que las IMF crezcan, la demanda de fondos se va a incrementar", afirmó García.
FUENTE: Diario Los Andes
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